Từ vụ Ngọc Lan, mua bảo hiểm qua kênh ngân hàng như canh bạc

Cường Ngô - Đức Mạnh |

Chỉ trong vài ngày, vụ việc diễn viên Ngọc Lan livestream khóc lóc lo lắng mất tiền tỉ khi mua bảo hiểm nhân thọ khiến nhiều người quan tâm. Điều được dư luận chú ý nhất đang là vấn đề về hợp đồng bảo hiểm cũng như chất lượng của đội ngũ tư vấn viên của các công ty bảo hiểm.

Chuyên viên tư vấn bảo hiểm kênh ngân hàng thường bị áp doanh số bán hàng

Trao đổi với Lao Động, một chuyên gia đào tạo trong lĩnh vực bảo hiểm ở Hà Nội cho biết, diễn viên Ngọc Lan được tư vấn bảo hiểm, nhưng qua kênh ngân hàng, không phải bảo hiểm chính thống. Trong đó, chuyên viên tư vấn bảo hiểm kênh ngân hàng thường bị áp doanh số bán hàng, nếu không bán được sản phẩm sẽ không có lương. 

Theo chuyên gia này, để trở thành nhân viên bán bảo hiểm ngân hàng chỉ phải trải qua một cuộc kiểm tra của Bộ Tài chính. Sau khi có chứng chỉ, họ sẽ hành nghề bán bảo hiểm khi khách hàng đi gửi tiền hoặc sử dụng dịch vụ bên ngân hàng.

Những chuyên viên bán bảo hiểm ngân hàng không được đào tạo bài bản về kiến thức chuyên môn như những nhân viên tư vấn bảo hiểm truyền thống. Nhân viên bán bảo hiểm thông qua kênh bảo hiểm chính thức sẽ phải học để thi một cuộc thi của Bộ Tài chính.

Sau đó được đào tạo "mổ xẻ" về sản phẩm, các điều khoản trong sản phẩm, trải qua các lớp học về kỹ năng mở rộng tệp khách hàng, kỹ năng thiết kế các giải pháp phù hợp với khách hàng, chăm sóc khách hàng sau khi có hợp đồng. 

Khách hàng không chỉ là nghe và tin người tư vấn, mà phải đọc kỹ từng điều khoản hợp đồng trước khi đặt bút ký các hợp đồng bảo hiểm. Ảnh: Lan Nhi
Khách hàng không chỉ là nghe và tin người tư vấn, mà phải đọc kỹ từng điều khoản hợp đồng trước khi đặt bút ký các hợp đồng bảo hiểm. Ảnh: Lan Nhi

Để tránh gặp phải tình trạng như diễn viên Ngọc Lan, chuyên gia này cho biết, người mua bảo hiểm phải tìm hiểu kỹ các thuật ngữ bảo hiểm.

Thời hạn của một hợp đồng bảo hiểm là khoảng thời gian mà hợp đồng có hiệu lực và quyền lợi của người tham gia vẫn được duy trì. Thời hạn bảo hiểm thường duy trì trong khoảng từ 10 đến 25 năm, tới tuổi tối đa tại ngày đáo hạn là 75 tuổi, 99 tuổi hoặc trọn đời .

Trong khi đó, thời hạn đóng phí là khoảng thời gian mà người tham gia thực hiện đóng phí để hoàn thành nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm cho một hợp đồng.

Tùy thuộc vào mỗi sản phẩm, nhu cầu cũng như khả năng kinh tế, khách hàng lựa chọn thời hạn đóng phí bảo hiểm linh hoạt như đóng phí một lần, đóng phí ngắn hơn thời hạn bảo hiểm hoặc đóng phí bằng thời hạn bảo hiểm.

Mua nhầm sản phẩm nên xử lý như nào?

Theo Thạc sĩ Nguyễn Thu Giang - chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại CTCP FIDT, mọi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều không thể vượt khỏi 2 chức năng bảo vệ và tích lũy.

Nếu nhu cầu bảo vệ là chủ yếu thì ít khi khách hàng tìm đến ngân hàng để mua bảo hiểm. Đôi khi, họ buộc phải mua bảo hiểm nhân thọ khi vay ngân hàng và bị yêu cầu mua bảo hiểm như một phần của thỏa thuận cho vay.

Nhưng, nếu khách hàng đang có nhu cầu tích lũy hoặc đầu tư thì họ sẽ tìm đến ngân hàng, hoặc các quỹ đầu tư và do có một phần trong hợp đồng bảo hiểm “khớp lệnh” với nhu cầu này trong khi hoa hồng bảo hiểm cao hơn nhiều so với hoa hồng của các sản phẩm tín dụng khác.

Lúc này, giao dịch viên có thể lờ đi phần bảo hiểm và chỉ mời gọi tích lũy với lãi suất cao hơn một vài phần trăm so với lãi suất ngân hàng.

Ngoài ra, do lợi nhuận khủng từ các hợp đồng độc quyền giữa các công ty bảo hiểm và các ngân hàng dẫn đến tình trạng ép KPI khiến cho các “cố vấn tài chính” này buộc phải hy sinh tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp nhằm đạt chỉ tiêu quy định.

Khi được hỏi, với trường hợp phát hiện mình bị mua nhầm sản phẩm, người dân nên xử lý như nào?, bà Thu Giang cho hay, khi mua nhầm sản phẩm, điều đầu tiên là giảm các loại phí có thể giảm được ví dụ như phí bổ trợ, phí đóng thêm.

Khách hàng nên đến quầy giao dịch của công ty bảo hiểm để cắt bớt các khoản phí này, và ngày áp dụng sẽ là ngày kỷ niệm hợp đồng tiếp theo, ví dụ hợp đồng được phát hành vào ngày 15.11.2020; khách hàng đề nghị thay đổi hợp đồng ngày 5.3.2023 thì ngày áp dụng phí mới sẽ là 15.3.2023.

Việc thứ hai là tận dụng nốt giá trị bảo vệ của phần phí đã đóng: các hợp đồng bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị của các công ty bảo hiểm nhân thọ hiện nay thường yêu cầu khách hàng đóng đủ phí 3 năm đầu.

Sau 3 năm, hợp đồng có khoản tích lũy nhất định, khách hàng có thể tận dụng khoản này để không phải đóng phí của năm thứ 4 nhưng tùy từng hợp đồng mà vẫn có giá trị bảo vệ ở năm thứ 4, có khi cả năm thứ 5.

Cường Ngô - Đức Mạnh
TIN LIÊN QUAN

Khi nào được tạm dừng đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc?

HOÀNG QUANG |

Bạn đọc hỏi: Khi nào người lao động được tạm dừng đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc?


Ủng hộ đề xuất bỏ điều kiện chờ 1 năm được rút bảo hiểm xã hội 1 lần

Phương Minh - Bảo Hân |

Bảo hiểm xã hội Hà Nội đề xuất bỏ điều kiện lao động sau nghỉ việc 12 tháng mới được rút bảo hiểm xã hội 1 lần. Công nhân lao động đã đưa ra quan điểm với đề xuất này.

Điều kiện hưởng bảo hiểm xã hội một lần: Đề nghị giảm xuống mức 3 tháng

Hà Anh |

Phó Chủ tịch Tổng LĐLĐVN Ngọ Duy Hiểu nhận định, hưởng bảo hiểm xã hội một lần là quyền lợi chính đáng của người tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH).

Dự báo diễn biến nắng nóng và hoạt động của bão trong 3 tháng tới

AN AN |

Cơ quan khí tượng dự báo khoảng từ giữa tháng 6 có khả năng bão hoặc áp thấp nhiệt đới bắt đầu xuất hiện trên khu vực Biển Đông.

Hạn cuối khóa sim 2 chiều, hơn một triệu thuê bao vẫn chưa chuẩn hóa

MINH HÀ- ĐỨC TRUNG |

Hôm nay (15.4) là hạn cuối cùng để người dân thực hiện việc chuẩn hóa thông tin thuê bao di động, nếu không sẽ bị khóa sim 2 chiều. Vì vậy, tại một số điểm giao dịch của các nhà mạng ở Hà Nội, người dân đã đổ xô đến làm thủ tục.

1001 lý do khiến phụ nữ ngại sinh con

NHÓM PV |

Tại TP.HCM (năm 2021), mỗi phụ nữ trung bình chỉ sinh 1,48 con. Xã hội càng phát triển, tâm lý ngại sinh con thứ 2 thậm chí không muốn sinh con ngày càng phổ biến trong xã hội. Những yếu tố nào khiến cho phụ nữ, nhất là phụ nữ tại các thành thị ngày càng ngại sinh con?

Hà Nội phát triển du lịch golf để hút khách chi trả cao

Chí Long |

Xác định du lịch golf là sản phẩm tiềm năng, Hà Nội sẽ tập trung thu hút khách trải nghiệm du lịch golf, tổ chức sự kiện, giải đấu golf...

Công viên động vật hoang dã tại Ninh Bình: 10 năm vẫn dở dang do thiếu vốn

DIỆU ANH |

Ninh Bình - Dự án Công viên động vật hoang dã quốc gia tại Ninh Bình được triển khai xây dựng từ năm 2014, với quy mô gần 1.500m2. Tuy nhiên, sau gần 10 năm triển khai xây dựng, đến nay, dự án vẫn dở dang do thiếu vốn và vướng mắc trong công tác giải phóng mặt bằng.