Theo điều tra, từ năm 2017, Lưu ký hợp đồng làm điểm bán sim thẻ và dịch vụ chuyển tiền thu hộ với một công ty ở đường Nguyễn Công Trứ, phường Thạch Quý.
Từ năm 2017 đến khoảng cuối năm 2020 cửa hàng hoạt động bình thường; đến cuối năm 2021, do hoạt động kinh doanh thua lỗ nên Trương Thị Lưu bị vỡ nợ, mất khả năng thanh toán các khoản nợ.
Để có tiền trả nợ gốc, trả phí huy động của nhiều người và trả lãi ngân hàng, Lưu nảy sinh ý định lừa huy động tiền của nhiều người.
Sau đó, Lưu nói dối việc mình làm dịch vụ chuyển tiền hộ với số lượng khách hàng đông, lượng tiền chuyển hàng ngày lớn được hưởng phí dịch vụ cao nên cần huy động tiền vốn để làm dịch vụ chuyển tiền hộ cho khách.
Lưu hứa hẹn sẽ trả phí dịch vụ huy động chuyển tiền là 2.000 đồng/1.000.000 đồng/1 lần chuyển và mỗi ngày có ít nhất 5 lượt chuyển.
Bằng thủ đoạn trên, trong thời gian từ cuối năm 2021 đến 27.10.2023, Lưu đã lừa huy động vốn làm dịch vụ chuyển tiền của khoảng hơn 20 người chiếm đoạt tổng số tiền hơn 50 tỉ đồng.
Số tiền lừa huy động vốn được của nhiều người, Lưu chiếm đoạt sử dụng để trả nợ, trả phí cho những người khác theo hình thức lừa của người này trả cho người khác.
