Chị Thu Hương - nhân viên văn phòng ở TP.HCM - có một người bạn đầu tư chứng khoán đạt được hiệu suất vài chục %/năm. Bạn chị hứa sẽ hướng dẫn chị sinh lời hấp dẫn. Vì thế, chị Hương có ý định sẽ vay bố mẹ 500 triệu đồng để đầu tư vào thị trường chứng khoán, tuy nhiên trong lòng vẫn còn rất nhiều băn khoăn.
Trả lời thắc mắc của chị Hương, Nguyễn Nhật Khánh - Trưởng phòng Tư vấn đầu tư tại CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý gia sản FIDT - cho biết, rất ít nhà đầu tư trên thị trường chứng khoán có khả năng liên tục đạt được lợi nhuận cao và có hiệu suất tăng trưởng đều đặn. Nhìn chung, tài sản nào có lợi nhuận cao sẽ kèm rủi ro cao và ngược lại.
"Đầu tư chứng khoán là loại hình được xếp vào mức rủi ro cao. Khả năng mất vốn luôn rình rập nhà đầu tư trong mọi giai đoạn của thị trường. Khi thị trường đi lên, chị Hương chưa chắc kiếm được tiền nhưng khi thị trường sụt giảm, chị Hương có thể sẽ thua lỗ rất nặng nếu không trang bị đủ kiến thức và kỹ năng" - ông Khánh nhấn mạnh.
Do đó, việc sử dụng tiền vay để đầu tư chứng khoán có rủi ro cao mất vốn nếu chị Hương không có nhiều kiến thức và kinh nghiệm trên thị trường. Phụ thuộc việc đầu tư vào bạn của chị Hương cũng là điều không nên. Trước khi đầu tư vào bất cứ thị trường nào, chị Hương cũng nên có kiến thức và trải nghiệm nhất định.
Ngoài ra, dùng nợ vay sẽ tạo ra áp lực về tài chính và dòng tiền vì không phải lúc nào đầu tư cũng có lãi. Giả sử đến lúc đáo hạn khoản vay, chị Hương không duy trì được số vốn gốc ban đầu thì sẽ ảnh hưởng đến tiền dưỡng già của bố mẹ.
Trường hợp nếu là nhà đầu tư lão luyện, sành sỏi trên thị trường lâu năm, có thể đánh giá được tình hình vĩ mô, hiểu bản thân, hiểu thị trường và có đủ kỹ năng thì ông Khánh cho rằng, chị Hương có thể dùng số tiền vay này.
"Vay bố mẹ trong khoảng 3 - 5 năm và có nguyên tắc bài bản thì khả năng chiến thắng thị trường là hoàn toàn có thể. Tuy nhiên, mức độ chịu đựng rủi ro trong trường hợp này là khá thấp. Vì vậy, chỉ nên phân bổ vào cổ phiếu có tính rủi ro, biến động thấp hoặc mang tính đa dạng hoá cao như chứng chỉ quỹ" - vị chuyên gia đưa ra lời khuyên.
Chương trình Tài chính thông minh được phối hợp thực hiện bởi Báo Lao Động và CTCP FIDT - Đầu tư và quản lý gia sản. Chuỗi video được phát sóng vào 19h tối thứ Năm hàng tuần với sự tham gia của các chuyên gia tài chính uy tín hàng đầu cùng chia sẻ những kiến thức, kỹ năng quản lý tài chính cá nhân và đầu tư tới độc giả/khán giả!
Xem thêm các tin bài của chương trình Tài chính thông minh tại đây.
