Theo ông Ngô Thành Huấn - CEO CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, điều đầu tiên cần làm khi vay tiêu dùng là xác định mục đích vay là gì, có thật sự cần thiết và gấp hay không. Tiếp theo là bạn có năng lực thu nhập phù hợp cho việc trả nợ hay không. Tuyệt đối không vì sở thích nhất thời mà vay mua tiêu dùng mà bất chấp khả năng trả nợ.
“Nếu mục đích vay là cần thiết và dòng tiền thu chi phù hợp cho việc có dư để trả nợ thì tiếp theo chúng ta nên xác định chỗ vay có lãi suất tốt và việc đòi nợ tuân thủ quy định của pháp luật.
Chỉ có các tổ chức tín dụng như ngân hàng và công ty tài chính cho vay tiêu dùng là được phép thực hiện hoạt động cấp tín dụng. Còn các tờ rơi dán đầy cột điện, hay các ứng dụng cho vay trên mạng xã hội với các quảng cáo cho vay nhanh, gọn và không cần chứng minh thu nhập sẽ rất có thể là tín dụng đen với mức lãi suất vài trăm phần trăm, ví dụ như vay 1 triệu trả 10.000 đồng/ngày thì lãi suất thực đến gần 400%/năm.
Không những vậy, đây cũng là nơi có cách đòi nợ bằng sự uy hiếp tinh thần và tổn hại danh dự của người đi vay. Nếu gặp tình huống này, bạn nên trình báo cơ quan công an gần nhất và theo luật dân sự sẽ chỉ phải thanh toán tối đa phần lãi suất là 20% (trừ các tổ chức tín dụng có quy định riêng). Nên phần lãi suất cao hơn, chúng ta sẽ không cần phải trả cho các bên tín dụng đen này” - ông Huấn cho biết.
Theo vị chuyên gia, khi đã phát sinh những khoản vay tín chấp với Ngân hàng hay các công ty tài chính, bạn nên có ngay lập tức kế hoạch dòng tiền thu chi để thanh toán nợ càng nhanh càng tốt. Vì khác với vay thế chấp mua bất động sản (nhà, đất) vốn chỉ có mức lãi suất khá thấp, quanh 8 – 12%/năm, vay tín chấp có mức lãi suất từ 20 – 35%/năm, rất cao và sẽ nhanh chóng bào mòn tiền của bạn. Nên cách tốt nhất là có ngay kế hoạch trả nợ càng sớm càng tốt.
Ông Huấn đưa ra lời khuyên: “Bạn sẽ trích ra một phần trả nợ ngay từ đầu tháng hay thời điểm nhận thu nhập và không đợi đến cuối tháng sau khi đã chi tiêu vì có thể việc lạm chi sẽ làm chúng ta không có đủ phần dư để thanh toán nợ.
Sau đó khoanh vùng chi tiêu thành 2 tài khoản khác nhau là hưởng thụ và thiết yếu. Việc khoanh vùng sẽ giúp chúng ta biết trước có bao nhiêu cho chi tiêu trong tháng để từ đó có kế hoạch chi tiêu phù hợp nhất trong giai đoạn trả nợ.
Cuối cùng, tuyệt đối không nên trễ hạn trả nợ tín chấp vì lãi phạt áp vào sẽ là 150% mức lãi vay quy định trong hợp đồng, tức là lãi vay có thể tăng lên thành 35 – 60%. Mức này sẽ càng làm bạn nhanh chóng mất khả năng thanh toán, biến thành nợ xấu, khó vay sau này hoặc dính vào các kiện tụng mất thời gian và áp lực tinh thần. Còn 1 phương án nữa có thể xem xét là nhờ sự hỗ trợ của người thân nếu có thể”.
