Có tiền nên mua bảo hiểm y tế hay bảo hiểm sức khoẻ?

Hiểu đúng về bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm y tế là hình thức bảo hiểm bắt buộc được áp dụng đối với các đối tượng theo quy định của Luật này để chăm sóc sức khỏe, không vì mục đích lợi nhuận do nhà nước tổ chức thực hiện.

Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe nhằm mục đích nâng cao các dịch vụ y tế ngoài các chi phí mà bảo hiểm y tế nhà nước chi trả. Bảo hiểm sức khoẻ còn có tên thường gọi là thẻ bảo lãnh viện phí do các đơn vị bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ cung cấp.

Về nguyên tắc chi trả, khi bệnh nhân điều trị bệnh, bảo hiểm y tế chi trả theo quy định của nhà nước là 80% thì bảo hiểm sức khoẻ sẽ chi trả phần còn lại và không vượt quá 100% chi phí thực tế và không vượt quá giới hạn tối đa quy định hạn mức của bảo hiểm sức khỏe.

So sánh giữa bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm y tế

Khi so sánh bảo hiểm y tế và bảo hiểm sức khỏe, ông Trần Mạnh Hoàng Việt - chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT - cho rằng cần nắm một số điểm quan trọng sau:

Đầu tiên là về đối tượng bảo vệ. Bảo hiểm y tế với mục đích an sinh xã hội sẽ bảo vệ cho mọi đối tượng tham gia từ học sinh, sinh viên, người đi làm, công chức, viên chức và đặc biệt kể cả những người có bệnh nhẹ hay nặng đều có thể tham gia được bảo hiểm y tế.

Còn đối với bảo hiểm sức khỏe, đối tượng tham gia sẽ bị hạn chế hơn thông qua chi phí để sở hữu loại thẻ này cao hơn. Đồng thời một số khách hàng sẽ không đáp ứng được các yêu cầu về sức khỏe để tham gia thì sẽ không thể tham gia được.

Thứ hai là về phạm vi và mức độ bảo vệ có sự khác biệt rất lớn như sau:

Đối với bảo hiểm y tế, phạm vi bảo vệ được phân theo tuyến huyện, thành phố và trung ương theo các mức độ khác nhau như 80% đối với tuyến huyện, tỉnh. 40% của 80% này đối với tuyến trung ương. Còn đối với bảo hiểm sức khỏe sẽ không phân chia theo tuyến, hầu hết các cơ sở y tế đều được chấp thuận ngoại trừ các đơn vị không có chức năng điều trị như nhà an lão, nhà dưỡng lão…

Về mức độ bảo vệ, bảo hiểm y tế sẽ phù hợp với các bệnh viện công lập hoặc các dịch vụ y tế cơ bản. Nhưng đối với bảo hiểm sức khỏe thì có thể đặc biệt áp dụng hiệu quả đối với các bệnh viện tư nhân, khoa phòng dịch vụ có chất lượng y tế cao. Có được lợi thế này là do bảo hiểm sức khỏe chi trả phần còn lại sau khi trả bảo hiểm y tế nên rất phù hợp với khách hàng có điều kiện kinh tế tốt.

Cuối cùng là về chi phí. Đối với bảo hiểm y tế thì chi phí thấp và được cố định cho mọi độ tuổi. Còn đối với bảo hiểm sức khoẻ thì mức chi phí để sở hữu có thể tăng dần theo độ tuổi và mức độ tham gia của mỗi người.

Vị chuyên gia tài chính cá nhân cho biết: "Lời khuyên của tôi trước câu hỏi đã có bảo hiểm y tế thì có nên tham gia bảo hiểm sức khỏe hay không là bạn cần nắm rõ bản chất của bảo hiểm sức khỏe sẽ đặc biệt phát huy tác dụng đối với các khách hàng có điều kiện kinh tế, mong muốn được chăm sóc sức khỏe ở các cơ sở y tế có chất lượng cao. Khi đó họ nên sở hữu loại bảo hiểm này".

Ngoài ra, một đối tượng đặc biệt đó là các em bé từ 0 – 4 tuổi thường xuyên phát sinh các bệnh thường gặp như viêm phế quản, viêm tai giữa, viêm phổi… và đồng thời có khả năng lây nhiễm chéo cao thì bạn có thể cân nhắc mua thẻ sức khoẻ cho em bé để được chăm sóc tốt hơn và giảm thiểu chi phí.

Đối với các đối tượng khác, nếu hầu hết chi phí nằm viện đúng tuyến theo bảo hiểm y tế thì cần cân nhắc và có sự tư vấn từ các chuyên gia.