Chị H, 44 tuổi, trú tại quận Cầu Giấy, Hà Nội chia sẻ với phóng viên rằng, bản thân đã hai lần bị chuyển tiền nhầm vào tài khoản của người khác.
Lần gần nhất hôm đầu tuần tháng 1, chị thanh toán đơn hàng mua trực tuyến, song chuyển nhầm cho tài khoản người khác. Theo chị H, số tiền chỉ hơn 500.000 đồng.
Khi liên lạc với tài khoản kia, chủ tài khoản ban đầu nghe máy, sau đó "cho vào danh sách đen" số của điện thoại của chị H. "Chắc chắn tài khoản đó tôi từng giao dịch nên lưu trong danh bạ tài khoản ngân hàng của mình. Vậy mà...", chị H cho biết.
Do giáp Tết, bận bịu nên chị không có thời gian phản ánh với ngân hàng, đành chịu mất số tiền trên.
Trước đó, khoảng 3 tháng, chị H cũng chuyển nhầm tiền thanh toán cho việc ăn uống của phòng mình. Đáng lẽ tiền cần thanh toán chỉ hơn 2 triệu, song chị đã chuyển nhầm thành hơn 6 triệu đồng.
Ba lần, bảy lượt, người nhận tiền hứa sẽ chuyển lại khoản nhầm. Sau đó, người này chỉ chuyển trả lại 1 triệu đồng rồi khoá số điện thoại, không liên lạc được.
Theo quy định tại Mục 2, Điều 33, Thông tư số 37/2016/TT-NHNN ngày 30.12.2016 về trách nhiệm của ngân hàng có tài khoản nhận nhầm và tài khoản của người chuyển nhầm.
Căn cứ vào yêu cầu của người chuyển, ngân hàng đầu chuyển sẽ gửi yêu cầu hủy giao dịch sang cho ngân hàng đầu nhận.
Ngân hàng đầu nhận sẽ làm việc với người nhận được tiền. Nếu người nhận tiền đồng ý trả lại và đảm bảo có đủ tiền để trả lại, ngân hàng đầu nhận sẽ hoàn trả lại tiền cho ngân hàng đầu chuyển.
Trong trường hợp người nhận tiền không đồng ý trả lại tiền hoặc không liên lạc được với người nhận tiền hay không đủ tiền trong tài khoản để hoàn lại ngân hàng sẽ thông báo lại cho bên đầu ngân hàng chuyển để gửi thông tin đến người chuyển.
Trong các tình huống bất khả kháng phía đầu ngân hàng sẽ hỗ trợ liên hệ tối đa 30 ngày kể từ khi nhận được yêu cầu hoàn trả. Sau thời gian này ngân hàng sẽ gửi thông báo đến người chuyển nhầm và sau đó ngừng hỗ trợ.
Trường hợp bên đầu nhận cố ý không hoàn lại tiền ngân hàng có thể hướng dẫn người chuyển nhầm làm thủ tục khởi kiện.
Còn theo quy định pháp luật, khi một người nhận được tiền do người khác chuyển nhầm vào tài khoản của mình (được lợi về tài sản mà không có căn cứ pháp luật, làm cho người khác bị thiệt hại) thì người đó phải có nghĩa vụ hoàn trả lại toàn bộ số tiền đó theo quy định tại Điều 579, 580 Bộ luật Dân sự 2015.
Việc không trả lại số tiền chuyển nhầm, rút tiền để sử dụng bị coi là chiếm giữ tài sản của người khác và sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật.
Theo quy định tại Điều 176 Bộ luật Hình sự 2015 được sửa đổi, bổ sung năm 2017 về tội "Chiếm giữ trái phép tài sản".
Nếu số tiền bị chiếm giữ trái phép từ 10.000.000 đồng đến dưới 200.000.000 đồng thì bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 50.000.000 đồng, phạt cải tạo không giam giữ đến 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm.
Nếu chiếm giữ tài sản từ 200.000.000 đồng trở lên thì bị phạt tù từ 1 năm đến 5 năm.
