Fed tăng mạnh lãi suất ảnh hưởng tài chính cá nhân như thế nào?

Thanh Hà |

Việc Fed tăng lãi suất ngày 21.9 dẫn tới lãi suất thuế thế chấp tăng vọt, doanh số bán nhà sụt giảm, thẻ tín dụng và các khoản vay mua ôtô đắt hơn ở Mỹ.

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã tăng mạnh lãi suất ngắn hạn lên 75 điểm cơ bản trong lần thứ ba liên tiếp. Động thái mới nhất của Fed đã nâng lãi suất chuẩn lên phạm vi từ 3% đến 3,25%, mức cao nhất trong 14 năm.

Lãi suất tăng đều đặn khiến người tiêu dùng và doanh nghiệp  Mỹ ngày càng tốn kém khi đi vay để mua nhà, ôtô và các giao dịch mua khác. 

Theo AP, gần như chắc chắn sẽ có thêm nhiều đợt tăng lãi suất khác, với dự đoán lãi suất đạt 4,4% vào cuối năm. Fed sẽ không bắt đầu giảm lãi suất cho đến năm 2024.

Tăng lãi suất làm giảm lạm phát như thế nào?

Nếu định nghĩa lạm phát là “quá nhiều tiền và quá ít hàng hóa” thì thông qua khiến vay tiền trở nên đắt hơn, Fed hy vọng sẽ giảm lượng tiền lưu thông, cuối cùng là hạ giá.

Nhóm người tiêu dùng nào ảnh hưởng nhiều nhất? 

Scott Hoyt, nhà phân tích của Moody’s Analytics, nhận định, bất kỳ ai vay tiền để thực hiện một giao dịch mua lớn, chẳng hạn như nhà, ôtô hoặc thiết bị lớn, sẽ bị ảnh hưởng.

"Lãi suất mới làm tăng đáng kể các khoản thanh toán hàng tháng và chi phí của bạn. Nó cũng ảnh hưởng đến những người tiêu dùng có nhiều nợ thẻ tín dụng - ảnh hưởng là ngay lập tức" - ông nói. 

Fed tăng lãi suất ở mức 75 điểm cơ bản trong lần thứ 3 liên tiếp vào ngày 21.9. Ảnh: David Zalubowski
Fed tăng lãi suất ở mức 75 điểm cơ bản trong lần thứ 3 liên tiếp vào ngày 21.9. Ảnh: David Zalubowski

Chuyên gia Hoyt lưu ý, những khoản thanh toán nợ hộ gia đình, tính theo tỉ lệ thu nhập, vẫn tương đối thấp dù đã tăng lên gần đây. Vì vậy, ngay cả khi lãi suất vay tăng đều đặn, nhiều hộ gia đình có thể không cảm nhận ngay gánh nặng nợ nần. 

“Tôi không chắc lãi suất là điều quan tâm hàng đầu với hầu hết người tiêu dùng ngay lúc này. Họ có vẻ lo lắng hơn về hàng tạp hóa và những gì đang diễn ra tại trạm bơm xăng. Lãi suất có thể là một cái gì đó phức tạp với người tiêu dùng" - ông Hoyt nói. 

Lãi suất thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào?

Ngay cả trước quyết định của Fed vào 21.9, lãi suất vay bằng thẻ tín dụng đã đạt mức cao nhất kể từ năm 1996, theo Bankrate.com. Lãi suất vay bằng thẻ tín dụng có thể sẽ tiếp tục tăng.

Trong bối cảnh lạm phát, có dấu hiệu cho thấy người Mỹ ngày càng dựa vào thẻ tín dụng để duy trì chi tiêu. Theo Cục Dự trữ Liên bang, tổng số dư thẻ tín dụng đã lên tới 900 tỉ USD, mức cao kỷ lục, mặc dù khoản này không được điều chỉnh theo lạm phát.

John Leer, nhà kinh tế trưởng tại công ty nghiên cứu khảo sát Morning Consult cho hay, cuộc thăm dò do công ty thực hiện nhận thấy ngày càng nhiều người Mỹ đang giảm tiêu tiền tiết kiệm và chuyển sang sử dụng tín dụng. Cuối cùng, lãi suất tăng có thể khiến các hộ gia đình đó khó trả nợ hơn.

Thuê nhà, mua nhà hoặc mua ôtô

Các khoản cho vay mua ô tô ở mức cao nhất kể từ năm 2012, theo Greg McBride của Bankrate.com. Lãi suất với các khoản vay mua ôtô mới có thể sẽ tăng gần như mức tăng lãi suất của Fed. Jessica Caldwell, giám đốc điều hành của Edmunds.com nhận định, điều đó có thể khiến một số người mua có thu nhập thấp hơn rời khỏi thị trường xe mới.

Tuần trước, thế chấp có lãi suất cố định trung bình đạt mức 6%, mức cao nhất trong 14 năm, có nghĩa là lãi suất cho vay mua nhà đắt gấp đôi so với một năm trước.

Lãi suất thế chấp không phải lúc nào cũng biến động song song với việc Fed tăng lãi suất mà chủ yếu theo lợi suất dự kiến ​​trên trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm. Lợi suất trái phiếu kho bạc kỳ hạn 10 năm đã đạt gần 3,6%, mức cao nhất kể từ năm 2011.

Daryl Fairweather, nhà kinh tế của công ty môi giới Redfin, chia sẻ, giá thuê nhà tăng 11% so với năm ngoái. Tuy nhiên, tốc độ tăng giá đã chậm lại và một số người cho thuê đang chuyển sang các khu vực có giá cả phải chăng hơn.

Về mua nhà, nếu đủ khả năng tài chính để tiến hành mua nhà, bạn có thể có nhiều lựa chọn hơn bất kỳ thời điểm nào trong năm qua. Doanh số bán nhà mới và nhà sẵn có đã giảm đều đặn trong nhiều tháng.

Lạm phát thúc đẩy tăng lãi suất

Điều thúc đẩy Fed tăng lãi suất là lạm phát. Trong năm qua, lạm phát đã tăng ở mức 8,3%. Lạm phát cơ bản, không bao gồm thực phẩm và năng lượng, cũng tăng nhanh hơn dự kiến.

Chủ tịch Fed Jerome Powell đã cảnh báo vào tháng trước rằng, “trách nhiệm của chúng tôi trong duy trì sự ổn định giá cả là vô điều kiện”, phát biểu được hiểu là Fed sẽ chống lạm phát bằng việc tăng lãi suất ngay cả khi dẫn đến mất việc làm hoặc suy thoái kinh tế.

Mục tiêu của biện pháp này là làm chậm lại chi tiêu của người tiêu dùng, do đó giảm nhu cầu về nhà cửa, ôtô và các hàng hóa và dịch vụ khác, cuối cùng là hạ nhiệt nền kinh tế và hạ giá.

Tác động tới thị trường việc làm

Một số nhà kinh tế cho rằng, việc cắt giảm lao động trên diện rộng là cần thiết để làm chậm đà tăng giá. Một lập luận cho rằng thị trường lao động thắt chặt đang thúc đẩy tăng lương và lạm phát cao hơn. Trong tháng 8, nền kinh tế Mỹ có 315.000 việc làm. Có khoảng 2 cơ hội việc làm được quảng cáo cho mọi người lao động thất nghiệp.

Có một số ý kiến cho rằng tỉ lệ thất nghiệp cao hơn có thể làm giảm áp lực tiền lương và kiềm chế lạm phát. Nghiên cứu công bố vào đầu tháng này của Viện Brookings nhận định, tỉ lệ thất nghiệp có thể phải tăng cao tới 7,5% để giảm lạm phát xuống mức mục tiêu 2% của Fed.

Thanh Hà
TIN LIÊN QUAN

Fed tăng mạnh lãi suất lần thứ 3 liên tiếp

Thanh Hà |

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) công bố một đợt tăng lãi suất mạnh nữa vào ngày 21.9 khi ngân hàng trung ương đang phải vật lộn để kiềm chế lạm phát tăng cao.

Fed tăng lãi suất ảnh hưởng tỉ giá tại Việt Nam

Lan Hương |

Giới phân tích đánh giá: Thắt chặt chính sách tiền tệ là cách duy nhất để hạ nhiệt lạm phát trong bối cảnh nhiều khả năng Cục dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sẽ tăng 75 điểm cơ bản trong tháng 9. Câu hỏi đặt ra: Khi bối cảnh tăng trưởng kinh tế Mỹ thay đổi sẽ ảnh hưởng gì đến Việt Nam chúng ta?   

Tác động từ việc Fed tăng mạnh lãi suất

Song Minh |

Ngày 16.3, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã tăng lãi suất cơ bản, triển khai lần đầu tiên trong loạt các đợt tăng lãi suất nhằm chống lạm phát kỷ lục ở nước này.

Cựu Tổng Bí thư, cựu Chủ tịch Trung Quốc Giang Trạch Dân qua đời

Song Minh |

Cựu Tổng Bí thư, cựu Chủ tịch Trung Quốc Giang Trạch Dân qua đời ở tuổi 96, Tân Hoa Xã đưa tin ngày 30.11.

6 phương thức thực hiện giao dịch hành chính, dân sự khi bỏ hộ khẩu giấy

Việt Dũng |

Từ ngày 1.1.2023, người dân khi thực hiện các thủ tục hành chính, giao dịch dân sự, cơ quan chức năng sẽ không yêu cầu trình hộ khẩu giấy, sổ tạm trú.

Cách chức tất cả chức vụ trong Đảng với 2 ông Bùi Bé Tư và Nguyễn Thượng Lễ

Vương Trần |

Căn cứ nội dung, tính chất, mức độ, hậu quả, nguyên nhân vi phạm; theo quy định của Đảng về kỷ luật đảng viên vi phạm, Ban Bí thư quyết định thi hành kỷ luật: Cách chức tất cả các chức vụ trong Đảng đối với ông Bùi Bé Tư và ông Nguyễn Thượng Lễ.

Ngăn cá độ bóng đá World Cup, Ngân hàng Nhà nước siết loạt biện pháp

Hương Nguyễn |

Mùa World Cup 2022, Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, trung gian thanh toán phải chủ động phòng ngừa, giảm thiểu nguy cơ lợi dụng việc thanh toán cho hoạt động đánh bạc, tổ chức đánh bạc, cá độ bất hợp pháp.

Trường học trang bị trạm sạc xe máy điện, xe đạp điện và bơm hơi

HUYÊN NGUYỄN |

TPHCM - Trạm sạc xe máy điện, xe đạp điện và bơm hơi được đặt tại Trường THPT Tây Thạnh (quận Tân Phú, TPHCM) để hỗ trợ học sinh di chuyển từ trường về nhà mà không lo hết điện, xịt lốp.

Fed tăng mạnh lãi suất lần thứ 3 liên tiếp

Thanh Hà |

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) công bố một đợt tăng lãi suất mạnh nữa vào ngày 21.9 khi ngân hàng trung ương đang phải vật lộn để kiềm chế lạm phát tăng cao.

Fed tăng lãi suất ảnh hưởng tỉ giá tại Việt Nam

Lan Hương |

Giới phân tích đánh giá: Thắt chặt chính sách tiền tệ là cách duy nhất để hạ nhiệt lạm phát trong bối cảnh nhiều khả năng Cục dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) sẽ tăng 75 điểm cơ bản trong tháng 9. Câu hỏi đặt ra: Khi bối cảnh tăng trưởng kinh tế Mỹ thay đổi sẽ ảnh hưởng gì đến Việt Nam chúng ta?   

Tác động từ việc Fed tăng mạnh lãi suất

Song Minh |

Ngày 16.3, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã tăng lãi suất cơ bản, triển khai lần đầu tiên trong loạt các đợt tăng lãi suất nhằm chống lạm phát kỷ lục ở nước này.