Tài chính thông minh: Tiết kiệm điên cuồng có phải cách làm giàu bền vững?

Không tiệc tùng, tắt điện ngủ sớm, mua đồ sắp hết hạn...

Từ khi COVID-19 bùng phát, mạng xã hội Trung Quốc nổi lên các hội nhóm ưa thích lối sống tiết kiệm. Dẫn đầu là nhóm "Tiết kiệm điên cuồng" với hơn nửa triệu thành viên. Tại đây, nhiều người đã chia sẻ cách chi tiêu của họ.

Cha mẹ ly hôn, gia đình 5 người của Thiển Thiển sống bằng lương hưu của bà ngoại. Năm 2017, cô có người yêu và tính chuyện kết hôn. Do gia cảnh không mấy khá giả nên vợ chồng phải vay ngân hàng 300.000 tệ để mua căn hộ. Cô vì thế mà không tổ chức đám cưới, chỉ đăng ký kết hôn rồi về chung sống.

Trong bài viết chia sẻ lên nhóm "Tiết kiệm điên cuồng", cô gái đã vạch ra kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm rất chi tiết trong 5 năm. Cụ thể, lương hàng tháng của cô là 6.000 tệ, của chồng là 15.000 tệ. Cô đặt ra cho hai vợ chồng một số quy định khá hà khắc như không được bước chân vào cửa hàng tiện lợi, tiệm bánh, cửa hàng đồ ăn nhẹ hay cửa hàng cà phê; phải lập trước danh sách những mặt hàng cần mua, tuyệt đối không tiêu lố dù chỉ một đồng; không nhất thiết phải ăn 3 bữa một ngày, mỗi bữa chỉ ăn trong 7 phút (kể cả tiệc buffet); không mua vé xem phim hay ca nhạc; ngày lễ, Tết, sinh nhật không tặng quà hay tổ chức tiệc tùng; 22h hàng ngày phải tắt điện đi ngủ để tiết kiệm điện...

Bằng cách này, nửa đầu năm nay, hai vợ chồng đã trả nợ được 180.000 tệ.

Không riêng Thiển Thiển, Tiểu Kiệt cũng là một thành viên nổi bật của nhóm "Tiết kiệm điên cuồng". Theo chia sẻ, cô gái sinh năm 1994 từ khi bước chân vào đại học đã nhận thức: để giàu có không có cách nào khác là chăm chỉ làm việc và tiết kiệm.

Tiểu Kiệt làm việc trong ngân hàng, mặc đồng phục, ăn trưa miễn phí tại cơ quan... nên tiết kiệm được khá nhiều. Cô dành dụm tới một nửa tiền lương hàng tháng, tính cả năm sẽ được 50.000 tệ. Hiện cô gái đã mua được nhà ở Thành Đô, tất nhiên là có vay ngân hàng.

Điều đáng nói, Tiểu Kiệt không dùng đồ hiệu, chỉ mua quần áo nội địa hợp túi tiền dù nhiều lần bị bạn bè chê bai là quê mùa. Cô cũng không đổi điện thoại theo trào lưu. Tiểu Kiệt thường xuyên nấu ăn tại nhà, không la cà hàng quán. Đặc biệt, cô thường dùng các loại thực phẩm sắp hết hạn bởi chúng có giá chỉ bằng 1/3 giá gốc.

Không cần tiết kiệm nhiều, vấn đề nằm ở bền vững

Liệu chỉ chăm chăm tiết kiệm có phải hợp lý? Trong tài chính cá nhân, có 4 bước cần phối hợp là kiếm tiền, tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư. Tiết kiệm là rất quan trọng, nhưng tiết kiệm chứ không phải hà tiện.

Chuyên gia từ chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn) nhấn mạnh về 4 sai lầm dễ mắc phải khi tiết kiệm.

Đầu tiên là ham mua những đồ rẻ tiền chứ không phải mua theo giá trị sử dụng. Thứ hai là cắt giảm tất cả các khoản chi tiêu, bao gồm cả chi tiêu cho du lịch, giải trí sẽ làm giảm chỉ số hạnh phúc.

Thứ ba là bỏ đi hết cả chi phí học tập nâng cao trình độ, phát triển bản thân và tạo dựng các mối quan hệ. Thứ tư là chỉ dự trữ tiền mặt sẽ gặp phải rủi ro tiền mất giá do lạm phát hoặc các rủi ro mất mát khác.

Với kinh nghiệm 18 năm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng, GS.TS Andreas Stoffers - Giám đốc quốc gia Quỹ Friedrich Naumann tại Việt Nam - đưa ra lời khuyên: "Hầu hết khách hàng của tôi đã đánh giá thấp tác động của lãi suất kép và đánh giá quá cao khả năng tiết kiệm của chính họ. Tuy nhiên họ bắt đầu tiết kiệm một cách phi thực tế ngay từ đầu nhưng chỉ sau vài tháng thì dừng lại. Đơn giản là họ muốn tiết kiệm quá nhiều và quá nhanh.

Lời khuyên của tôi dành cho bạn là tiết kiệm ít hơn nhưng hãy làm như vậy thường xuyên và kiên trì trong ít nhất 20 năm."

Tiết kiệm và đầu tư như nào mới hiệu quả? Kênh đầu tư phù hợp với bạn là gì? GS.TS Andreas Stoffers sẽ chia sẻ chi tiết trong số Tài chính thông minh tiếp theo.

Số 19 với chủ đề "Bí mật để tiền đẻ ra tiền" sẽ được phát sóng trên laodong.vn vào 19h ngày 16.6. Chương trình Tài chính thông minh được phối hợp thực hiện bởi Báo Lao Động và viện Friedrich Naumann Việt Nam (FNF).