Tài chính thông minh: Nợ chồng chất, chi vượt thu thì tiết kiệm như nào?

1. Xóa nợ trước khi tiết kiệm

Nếu bạn vẫn đang gánh khoản nợ với lãi suất dù thấp hay cao thì việc tiết kiệm cũng sẽ không đi tới đâu. Có nhiều loại nợ khác nhau nhưng chuyên gia tài chính thông minh khuyên mỗi người nên loại bỏ nợ thẻ tín dụng - khoản nợ phải trả cái giá đắt nhất.

Theo Cục dự trữ liên bang Mỹ, nợ thẻ tín dụng là một trong những loại nợ tồi tệ nhất do lãi suất cao, với mức trung bình là 14,56%/năm.

Chuyên gia đề xuất 2 phương pháp xoá nợ hiệu quả.

Đầu tiên là "quả cầu tuyết". Cụ thể, bạn tính tổng tất cả các khoản nợ, liệt kê từ nhỏ đến lớn. Sau đó tiến hành trả khoản nợ nhỏ nhất trước rồi chuyển sang khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo. Hãy làm như vậy cho đến khi hết sạch nợ.

Cách thứ hai là "tuyết lở". Sau khi liệt kê các khoản nợ, bạn sẽ bắt đầu thanh toán theo thứ tự lãi suất từ cao nhất đến thấp nhất, không quan tâm số dư bao nhiêu.

Khi khoản nợ đã hết hoặc ở mức hợp lý, bạn sẽ có nhiều tiền hơn để bắt đầu tiết kiệm.

2. Theo sát chi tiêu để biết số tiền có thể tiết kiệm

Sau khi đã trả sạch nợ, bạn hãy bắt đầu theo dõi chi tiêu của mình. Sẽ rất khó để xác định khả năng tiết kiệm đến đâu nếu không biết cách mình chi tiêu mỗi tháng.

Để quản lý tài chính thông minh, bạn hãy lập ngân sách tiền vào và tiền ra. Sử dụng giấy bút hoặc ứng dụng trên thiết bị điện tử để ghi chép lại tất cả các khoản như thu nhập, đi chợ, đổ xăng, tiền đóng học, đi ăn hàng...

Khi đã theo dõi chi tiêu và so sánh với thu nhập, bạn sẽ thấy mình có thể tiết kiệm được bao nhiêu. Ví dụ thu nhập là 10 triệu đồng/tháng, sau khi trừ đi chi tiêu hết 9 triệu đồng thì dư ra 1 triệu đồng. Bạn sẽ dành khoản này để tiết kiệm, tức để ra được 10%. Lưu ý, thu nhập tăng thì tiết kiệm cũng phải tăng lên tương xứng.

3. Tăng thu giảm chi

Chìa khoá để tiết kiệm hiệu quả là phải tối ưu thu chi.

Về giảm chi, chuyên gia gợi ý cắt giảm những thứ xa xỉ. Hãy nhìn vào ngân sách theo dõi thu chi của mình, bạn sẽ thấy việc bỏ tiền quá độ vào spa, du lịch hay mua sắm quần áo... là không cần thiết. Tuy nhiên định nghĩa "xa xỉ" với mỗi người sẽ khác nhau.

Bạn không nhất thiết phải từ bỏ những thứ xa xỉ yêu thích mà có thể tận hưởng chúng với số tiền nhỏ hơn. Ví dụ thay vì đi đến một nhà hàng 5 sao, bạn sẽ tới nhà hàng 3 sao hoặc có thể nấu ăn tại nhà cùng bạn bè. Hay đi dạo quanh công viên thay vì mua vé xem phim...

Bên cạnh đó, để tiết kiệm nhanh hơn, bạn có thể cân nhắc cắt giảm thẳng vào những khoản chi lớn. Ví dụ bạn có thể chuyển sang thuê nhà nhỏ hơn hay rủ bạn ở cùng để chia tiền phòng, vợ chồng đi chung một xe thay vì hai xe... Để tiết kiệm cấp tốc đôi khi phải cần sự quyết liệt.

Với những người ngại cắt xén thì tăng thu nhập sẽ là giải pháp phù hợp. Chuyên gia tài chính thông minh đề xuất tìm thêm công việc thứ hai, thứ ba... Tuyệt vời nhất là những công việc phụ này có liên quan đến việc chính để tối ưu thời gian và hiệu quả.

Bên cạnh đó, bạn cũng nên cân nhắc yêu cầu tăng lương tương xứng với khả năng của mình. Làm thêm giờ, nhận thêm việc, tạo dựng thành tựu... sẽ khiến sếp dễ dàng đồng ý tăng tù lao.

Nếu những điều trên đều không hấp dẫn hoặc khả thi, bạn hoàn toàn có thể đổi việc, chọn một nơi có thu nhập tương xứng với khả năng thực sự của mình.