NHNN nói gì về tín dụng đen lãi suất cao núp bóng cho vay trực tuyến?

Lan Hương |

Sáng ngày 26.12, ông Phạm Chí Quang - Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ (NHNN) đã lên tiếng về các hình thức tín dụng đen lãi suất cắt cổ núp bóng dưới hình thức cho vay trực tuyến, cho vay ngang hàng P2P lending gây bức xúc trong xã hội trong thời gian gần đây.

Quảng cáo không minh bạch, lãi suất cao phi thực tế, thậm chí, nhiều đối tượng cho vay hoạt động dưới hình thức cầm đồ để cho vay nặng lãi, vượt xa mức trần 20% theo quy định tại điều 468 của Bộ luật dân sự 2015 là những vấn đề mà mô hình cho vay ngang hàng (P2P) đang diễn ra. Nguy hiểm hơn, theo đại diện NHNN, nhiều đối tượng núp bóng P2P để trốn thuế, rửa tiền, huy động tài chính đa cấp khiến người cho vay, đi vay trở thành nạn nhân hành vi lừa đảo, chiếm dụng vốn bất hợp pháp.

Sơ đồ hoạt động cho vay ngang hàng (Peer to Peer – P2P)
Sơ đồ hoạt động cho vay ngang hàng (Peer to Peer – P2P)

Ông Phạm Chí Quang nhận định hoạt động cho P2P ở Việt Nam hiện tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nếu không được quản lý vận hành tốt, thì P2P không khác gì rủi ro đầu tư tài chính khác như rủi ro tín dụng, rủi ro thông tin, rủi ro phòng chống rửa tiền, rủi ro an ninh mạng, có thể phát sinh bất ổn đến xã hội.

Đại diện NHNN cho biết, mô hình cho vay ngang hàng P2P mới phát triển trên thế giới trong 1 thập niên trở lại đây với nhiều nền tảng chưa hoàn thiện, nhiều lỗ hổng bảo mật, có thể gây thiệt hại lớn cho các bên tham gia, khung pháp lý tại nhiều quốc gia với hoạt động này buông lỏng quản lý.

Nói về rủi ro mà các bên tham gia có thể gặp phải khi dùng P2P, Phó Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ (NHNN) cho biết “ Do thiếu ràng buộc pháp lý, thoả thuận giữa các bên tham gia P2P và tổ chức nền tảng không rõ ràng, chưa có cơ chế giám sát hậu kiểm việc sử dụng vốn vay đúng mục đích người đi vay hay không. Trong hệ sinh thái như vậy, người đi vay đối mặt nhiều rủi ro mất tiền do không thực hiện đúng thoả thuận, lừa đảo, hoặc công ty không thực hiện đúng quy trình định danh và phòng chống rửa tiền”.

Đáng chú ý, thông tin cá nhân của các bên tham gia có thể bị đánh cắp do lỗ hổng bảo mật; hệ thống lưu trữ thông tin của Công ty P2P có thể bị chiếm quyền kiểm soát hoặc bị đánh sập bởi hackers dẫn đến toàn bộ thông tin giao dịch của các bên bị mất hoặc xóa.

Nếu chiếu theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng năm 2010, được bổ sung, sửa đổi năm 2017, cá nhân nào lợi dụng các nền tảng P2P để thực hiện một trong các hoạt động ngân hàng mà không được NHNN cấp phép là vi phạm pháp luật.

Trước những rủi ro tiềm ẩn khi tham gia các nền tảng P2P, NHNN khuyến cáo người dân, doanh nghiệp nên tìm hiểu kĩ thông tin, thận trọng khi tham gia các nền tảng P2P Lending, NHNN cũng khuyến khích người dân, doanh nghiệp tiếp cận vốn qua kênh tín dụng ngân hàng, chính thống, không bị rơi vào bẫy lừa đảo tín dụng đen.

Phó Thống đốc NHNN, ông Đào Minh Tú cho rằng: “Tín dụng đen là một vấn đề mà cả xã hội bức xúc bởi không chỉ gây mất trật tự an toàn tại địa phương mà ảnh hưởng lớn đến xã hội. Việc ngăn chặn, đẩy lùi tín dụng đen là trách nhiệm nhiều cấp ngành, trong đó Bộ công an đi đầu, NHNN, các cấp chính quyền... NHNN xác định có trách nhiệm trong triển khai giải pháp của ngành ngân hàng để người dân tiếp cận được nguồn tín dụng chính thức để phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh, đời sống hợp pháp hiện nay, đặc biệt vùng nông nghiệp nông thôn khó khăn, người nghèo.

Lan Hương
TIN LIÊN QUAN

NHNN cảnh báo hình thức cho vay ngang hàng (P2P) tiềm ẩn nhiều rủi ro

L.H |

Đại diện Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết mô hình P2P hiện nay quảng cáo không minh bạch về mức lợi nhuận, không cung cấp hoặc cung cấp thông tin thiếu chính xác về các rủi ro mà các bên tham gia có thể gặp phải, đưa ra mức lãi suất cao phi thực tế để lôi kéo người cho vay tham gia.

Gia Lai: Tín dụng đen hoành hành, 9.000 người lâm vòng xoáy nợ nần

ĐÌNH VĂN |

Liên quan đến nạn "tín dụng đen" hoành hành, chỉ riêng Gia Lai có đến 859 đầu mối cho vay tiền lãi suất cao với trên 9.000 người vay.

Cảnh báo nạn tín dụng đen hoành hành trong công nhân

QUANG ĐẠI |

Ông Nguyễn Chí Công - Phó Chủ tịch LĐLĐ tỉnh Nghệ An - vừa ký công văn số 459/LĐLĐ-CSPL về việc tuyên truyền phòng ngừa, ngăn chặn hoạt động tín dụng đen trong CNLĐ.

Tín dụng đen hoạt động bằng những thủ đoạn nào?

Xuân Hùng |

Sáng 13.12, tại kỳ họp HĐND tỉnh Thanh Hoá, Thiếu tướng Nguyễn Hải Trung - Giám đốc Công an tỉnh này đã chỉ ra một số dạng thức tồn tại, phương thức hoạt động của các băng nhóm "tín dụng đen" đã và đang hoành hành thời gian qua.

Từ Hải Phòng vào Hà Tĩnh “hành nghề” tín dụng đen

A.Đ |

Thông tin từ công an TP.Hà Tĩnh (Hà Tĩnh) cho biết, đơn vị này vừa triển khai lực lượng triệt xóa một ổ nhóm, bắt giữ 3 đối tượng là người Hải Phòng vào địa bàn TP.Hà Tĩnh “hành nghề” hoạt động tín dụng đen.

Dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P): Tiềm ẩn quá nhiều rủi ro

LAN HƯƠNG |

Mới xuất hiện ở Việt Nam, mô hình P2P là xu hướng đang phát triển, giúp đẩy mạnh tài chính toàn diện.

Chứng khoán: Thị trường giữ trạng thái đi ngang trong ngắn hạn

Gia Miêu |

Xu hướng đi ngang ngắn hạn của thị trường chứng khoán dự báo sẽ tiếp tục được duy trì và chỉ số sẽ chuyển trạng thái vào sau kỳ nghỉ lễ.

Vì sao Đại học quốc gia Hà Nội giới hạn thi đánh giá năng lực 2 lần?

Linh Chi - Dương Anh |

Từ năm 2023, Đại học Quốc gia Hà Nội (ĐHQGHN) sẽ giới hạn mỗi thí sinh chỉ được đăng ký thi đánh giá năng lực tối đa 2 lần. Điều này được GS.TS Tiến Thảo - Giám đốc Trung tâm khảo thí ĐHQGHN lý giải là do muốn tạo công bằng cho các thí sinh.

NHNN cảnh báo hình thức cho vay ngang hàng (P2P) tiềm ẩn nhiều rủi ro

L.H |

Đại diện Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết mô hình P2P hiện nay quảng cáo không minh bạch về mức lợi nhuận, không cung cấp hoặc cung cấp thông tin thiếu chính xác về các rủi ro mà các bên tham gia có thể gặp phải, đưa ra mức lãi suất cao phi thực tế để lôi kéo người cho vay tham gia.

Gia Lai: Tín dụng đen hoành hành, 9.000 người lâm vòng xoáy nợ nần

ĐÌNH VĂN |

Liên quan đến nạn "tín dụng đen" hoành hành, chỉ riêng Gia Lai có đến 859 đầu mối cho vay tiền lãi suất cao với trên 9.000 người vay.

Cảnh báo nạn tín dụng đen hoành hành trong công nhân

QUANG ĐẠI |

Ông Nguyễn Chí Công - Phó Chủ tịch LĐLĐ tỉnh Nghệ An - vừa ký công văn số 459/LĐLĐ-CSPL về việc tuyên truyền phòng ngừa, ngăn chặn hoạt động tín dụng đen trong CNLĐ.

Tín dụng đen hoạt động bằng những thủ đoạn nào?

Xuân Hùng |

Sáng 13.12, tại kỳ họp HĐND tỉnh Thanh Hoá, Thiếu tướng Nguyễn Hải Trung - Giám đốc Công an tỉnh này đã chỉ ra một số dạng thức tồn tại, phương thức hoạt động của các băng nhóm "tín dụng đen" đã và đang hoành hành thời gian qua.

Từ Hải Phòng vào Hà Tĩnh “hành nghề” tín dụng đen

A.Đ |

Thông tin từ công an TP.Hà Tĩnh (Hà Tĩnh) cho biết, đơn vị này vừa triển khai lực lượng triệt xóa một ổ nhóm, bắt giữ 3 đối tượng là người Hải Phòng vào địa bàn TP.Hà Tĩnh “hành nghề” hoạt động tín dụng đen.

Dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P): Tiềm ẩn quá nhiều rủi ro

LAN HƯƠNG |

Mới xuất hiện ở Việt Nam, mô hình P2P là xu hướng đang phát triển, giúp đẩy mạnh tài chính toàn diện.