Ngân hàng Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) mới đây đã đưa ra thông báo tăng lãi suất lần thứ 4 liên tiếp ở mức 0,75 điểm phần trăm. Mức tăng được cho sẽ cần tiếp tục tăng lãi suất trong thời gian tới nhằm kiềm chế lạm phát. Song, trong tương lai, khả năng lãi suất giảm vẫn đang bỏ ngỏ.
Đây là lần nâng lãi suất thứ 5 của Fed kể từ khi khởi động chu kỳ thắt chặt chính sách tiền tệ vào tháng 3 năm nay. Lãi suất cho vay ở Mỹ sẽ nâng lên 3,75-4%.
Tình cảnh trên đã làm nhiều người dân Mỹ lao đao, phải thay đổi các kế hoạch tài chính của bản thân.
Giấc mơ sở hữu một căn nhà, đối với nhiều người ngày càng xa vời khi lãi suất vay thế chấp đã tăng gấp 2 lần trong năm nay. Việc trả góp xe hơi bằng thẻ tín dụng hoặc từ khoản vay khác cũng bị tăng lãi. Bên cạnh đó, lãi suất từ các khoản tiết kiệm lại chỉ tăng nhỏ giọt.
Theo nhiều chuyên gia tài chính, một trong những vấn đề cần được xử lý chính là lãi tín dụng. Cụ thể hơn, đối với ai đang nghĩ đến việc mua nhà hoặc xe trả góp thì nên tạm hoãn kế hoạch.
Giáo sư Jaime E. Peters (ĐH Maryville, Mỹ) cho biết, người dân hiện tại không nên dùng các phương cách tài chính cá nhân như trước nữa, mà cần chuẩn bị những cách thức mới. Chiến dịch dập tắt lạm phát mà FED hoạch định vẫn đang thu được những kết quả nhất định. “Mỗi người chỉ nên hoãn chứ không nên hủy bỏ các kế hoạch tài chính cá nhân” – bà Peters nói.
Bởi lẽ, lãi suất cho vay cơ bản tăng sẽ kéo theo lãi suất đối với các khoản thế chấp, thẻ tín dụng và các khoản vay khác tăng. Với nhiều người, những khoản vay tín dụng sẽ là những mối lo thường trực sắp tới.
Blair duQuesnay, chuyên gia từ công ty tư vấn tài chính Ritholtz Wealth Management, cho rằng cần phải xem các khoản nợ tín dụng là trường hợp khẩn cấp, vì nếu không xử lý sớm, sẽ rất khó để thoát nợ. APR (Annual Percentage Rate – tỉ suất lợi nhuận hàng năm) sẽ tăng do lãi suất cơ bản tăng, khiến việc chi trả nợ sẽ khó khăn hơn đối với nhiều người.
Tính đến tháng 9.2022, tổng số dư thẻ tín dụng ở Mỹ là 916 tỉ USD, gần với tháng 12.2019 - thời điểm trước dịch Covid. APR trung bình trên thẻ tín dụng ở mức 18,73% trong tháng 10, tăng 17,35% so với giai đoạn đầu năm 2020. Số dư thẻ tín dụng trung bình là 5,221 USD. “Như vậy với đà hiện tại, một người nếu thực hiện thanh toán theo tháng trên số dư tín dụng trung bình ở mức tối thiểu, sẽ mất thêm 3 tháng để trả hết khoản nợ đó” - Công ty tài chính Bankrate phân tích.
Nhiều tháng sau khi đại dịch COVID-19 kết thúc, số tiền dư trong thẻ tín dụng đã giảm mạnh. Phần lớn người dân phải cắt giảm chi tiêu vì phải làm việc tại nhà hoặc thậm chí không xin được việc làm. Sau dịch, do quay lại thói quen chi tiêu như trước, cùng với lạm phát cao đã khiến nhiều hộ dân không còn khoản tiết kiệm nào.
Lãi suất thế chấp cao, cùng với nhiều khoản chi tiêu hàng tháng khiến nhiều người gặp khó khăn trong việc trả góp. Thậm chí, có những người đã buông xuôi, không đi tìm việc. Điều đó không giúp ích được gì mà chỉ làm mọi thứ trở nên tệ hơn khi ở khắp nơi, các mặt hàng bất động sản đang dần khan hiếm.
Theo Freddie Mac, một công ty chuyên hỗ trợ tài chính trong lĩnh vực bất động sản, lãi suất thế chấp trong tháng 10 vừa qua đã đạt ngưỡng 7%, cao hơn gấp đôi so với mức lãi suất 3% cố định suốt 30 năm qua.
Tính đến tháng 9.2022, ở Mỹ, giá trị trung bình của một căn nhà là 384.000 USD. Để sở hữu được một căn bằng phương thức thế chấp trả góp, sau khi trừ các loại phí như thuế tài sản, bảo hiểm, người dân sẽ phải trả thêm số tiền 2.065 USD hàng tháng, cao hơn 750 USD vào cùng kì năm ngoái.
Jason Noble, cố vấn tài chính của Prime Capital Investment Advisors tại Charleston, S.C. đưa ra lời khuyên: “Tôi nghĩ những người mua nhà nên dồn tiền vào khoản trả trước, càng nhiều càng tốt để giảm đi mức lãi vay thế chấp. Hơn nữa trong giai đoạn sắp tới, giá nhà cũng có thể giảm”.
Tuy nhiên, cách thức này cũng có nhược điểm: Nếu dồn tiền cho khoản tiền trả trước, thì người dân sẽ phải đối mặt với vấn đề khác là giá thuê nhà khi nhiều chủ nhà đã tăng giá cho thuê thêm 25%. Để cân đối được việc này, nhiều người thuê nhà đã phải tuyển thêm người ở cùng, hoặc phải tìm đến những căn có diện tích chật chội hơn.
Các chuyên gia tài chính cũng nhận định, ở một phương diện khác, việc FED tăng lãi suất sẽ tạo điều kiện cho cao hơn từ các khoản gửi tiết kiệm. Người dân có thể thuận lợi hơn cho các khoản chi tiêu cá nhân hoặc ở những mảng đầu tư khác. Không nên để các khoản tiền mặt được “nhàn rỗi” để sau đó rớt giá.
“Chẳng hạn, 8 tháng trước, nếu gửi 1.000 USD ở ngân hàng Goldman Sachs sẽ thu được 0,5% lãi ròng. Lợi suất hàng năm ở ngân hàng này hiện đã lên đến 2,5%/năm. Điều đó có nghĩa, người gửi tiết kiệm sẽ thu về lãi gấp 5 lần. Nếu tạm thời trì hoãn việc mua nhà trả góp hoặc đầu tư vào những lĩnh vực rủi ro tiềm tàng cao, sẽ thấy việc gửi tiền vào ngân hàng có một lợi thế nhất định. Với những người trẻ, hãy tiếp tục kiên nhẫn để tận dụng lợi thế đó trong giai đoạn này” - giáo sư Jaime E. Peters nói.
