Thời gian qua là một giai đoạn đáng lo ngại đối với người tiêu dùng và thị trường tài chính khi sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon (Silicon Valley Bank – SVB) đã lan truyền khắp hệ thống ngân hàng rộng lớn hơn.
Theo chuyên gia tài chính Lazetta Rainey Braxton, đồng sáng lập và là đồng Giám đốc điều hành của 2050 Wealth Partners, bất chấp suy thoái kinh tế, các sự kiện này cung cấp “một nghiên cứu điển hình tuyệt vời” cho khách hàng.
Với mảng kinh doanh chính là cho vay đối với các quỹ đầu tư mạo hiểm và công ty khởi nghiệp tập trung vào công nghệ, SVB đã đầu tư tài sản vào trái phiếu kho bạc dài hạn, vốn đã giảm giá trị trong bối cảnh Cục Dự trữ Liên bang (FED) tăng lãi suất.
Vấn đề xảy ra khi SVB không thể đáp ứng các yêu cầu rút tiền của khách hàng, buộc ngân hàng phải bán trái phiếu kho bạc trước hạn với mức lỗ nặng.
Braxton, thành viên của Hội đồng Cố vấn Tài chính của CNBC, cho biết: “Tuyến phòng thủ đầu tiên phải luôn là tiền mặt”. Nếu không có thanh khoản, SVB không thể “hấp thụ cú sốc của dòng tiền” và phải bán tài sản của mình không đúng lúc.
Theo vị chuyên gia, đó là một bài học quý giá cho các nhà đầu tư, những người một ngày nào đó có thể phải đối mặt với tình trạng khan hiếm tiền mặt do mất việc làm hoặc một trường hợp khẩn cấp tài chính khác. Ví dụ: nếu cần tiền, tốt hơn hết nên rút tiền tiết kiệm trước khi bán các khoản đầu tư.
Các chuyên gia cũng đưa ra lời khuyên tương tự cho những đối tượng hưu trí - những người cần quản lý dự trữ tiền mặt của mình để tránh bán tài sản trong danh mục đầu tư khi thị trường đi xuống, được gọi là rủi ro “chuỗi lợi nhuận”.
Trong khi một nguyên tắc chung để tiết kiệm khẩn cấp là giữ sẵn tiền chi phí sinh hoạt từ 3-6 tháng, Braxton kêu gọi khách hàng của mình duy trì “tiền mặt dự phòng” trong 6 tháng.
Bà nói: “Bạn không biết khi nào công việc của bạn có thể không còn cần đến bạn nữa, như những gì đã diễn ra trong ngành công nghệ. Một khoản dự trữ tiền mặt có thể mang lại nhiều lựa chọn hơn. Chúng tôi có những khách hàng trong thời kỳ đại dịch đang nghỉ phép và thay đổi công việc vì họ có chỗ dựa kinh tế này”.
“Nếu bạn có tiền mặt, bạn có thể tận dụng nó, nhưng bạn không nên mắc nợ” - Braxton kết luận.
