5 thói quen tài chính thông minh giúp thoát cảnh giật gấu vá vai

Minh An |

Tiết kiệm trước chi tiêu sau, đừng chạy theo lợi nhuận cao trong ngắn hạn… là những thói quen quản lý tài chính thông minh mà các chuyên gia khuyến nghị giúp mọi người thoát cảnh giật gấu vá vai.

Theo các chuyên gia của Forbes, trung bình mất khoảng 66 ngày để một hành vi trở thành một phần trong lối sống/thói quen hàng ngày của mỗi người. Dưới đây là 5 thói quen quản lý tài chính thông minh được các chuyên gia khuyến nghị.

Theo dõi và kiểm soát các khoản chi tiêu

Bước tốt nhất đầu tiên trong việc lập kế hoạch tài chính là bắt đầu theo dõi các khoản chi tiêu. Chúng ta cần nắm rõ tiền của mình đang đi đâu và bao nhiêu, xác định những gì có thể cắt giảm để tối ưu hóa chi tiêu.

Trong trường hợp việc ghi lại tất cả các khoản chi tiêu tạo cảm giác tẻ nhạt, hãy:

Tiết kiệm trước, chi tiêu sau

Kế hoạch tiết kiệm nên bắt đầu từ giai đoạn lập ngân sách. Một cách tiếp cận có hệ thống để lập ngân sách thường được các chuyên gia tài chính đề xuất là quy tắc ngón tay cái 50 - 30 - 20.

Theo đó, một cá nhân nên phân bổ 50% thu nhập cho các chi phí thiết yếu hoặc nhu cầu thiết yếu (sinh hoạt, ăn uống và các chi phí khác), 20% cho chi tiêu cá nhân hoặc sở thích (xa xỉ và giải trí) và 20% cho tiết kiệm hoặc các mục tiêu tài chính chẳng hạn như các khoản đầu tư.

Tuy nhiên, không có một thước đo phù hợp với tất cả. Bạn có thể đi đến quy tắc ngón tay cái của riêng mình sau khi tính thu nhập và các mục tiêu tài chính của bạn. Đặt mục tiêu và hướng tới nó. Nếu bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn, hãy làm như vậy bằng mọi cách. Và nếu bạn đã đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình, hãy tăng cường tiết kiệm. Hãy nhớ rằng: Một xu tiết kiệm được là một xu kiếm được.

Đừng ham giàu nhanh

Đừng đánh giá quá thấp sức mạnh của lợi nhuận kép. Đừng chạy theo lợi nhuận cao trong ngắn hạn. Hãy theo đuổi các khoản lợi nhuận chậm mà ổn định. Rủi ro là không thể tránh khỏi trong đầu tư. Do đó, hãy xác định rõ khả năng chịu đựng rủi ro của mình, lựa chọn sản phẩm tài chính phù hợp với khẩu vị rủi ro của chúng ta là rất quan trọng.

Một trong những điều quan trọng nhất cần nhớ khi đầu tư là đừng để bị lung lay bởi nỗi sợ bị bỏ lỡ (FOMO). Đừng đợi quá lâu mới đầu tư, nhưng cũng đừng bao giờ đầu tư vì sợ bị bỏ lỡ. Luôn tự nghiên cứu và đừng bao giờ chỉ dựa vào lời khuyên của người khác vì thị trường vốn gắn liền với rủi ro.

Bảo vệ bản thân và gia đình

Bảo hiểm không chỉ bảo vệ bạn khỏi những rủi ro không lường trước được, mà còn có thể giúp bạn về lâu dài, với điều kiện có đầy đủ bảo hiểm, bằng cách trang trải các chi phí y tế/sức khỏe của bạn. Các chi phí tự trả của bạn sẽ giảm xuống.

Có bảo hiểm sức khỏe/y tế hoặc bảo hiểm nhân thọ là cần thiết, giúp đảm bảo an toàn cho bản thân và gia đình bạn trong những thời điểm bất trắc. Và lựa chọn mua bảo hiểm ở độ tuổi trẻ hơn sẽ mang lại cho bạn những lợi ích như phí bảo hiểm thấp hơn. Tuy nhiên, nghiên cứu kỹ lưỡng là điều bắt buộc khi mua bảo hiểm sức khỏe/y tế hay bảo hiểm nhân thọ/thời hạn. Hãy đọc kỹ tất cả các điều khoản và điều kiện, trước khi chọn nó.

Lập kế hoạch nộp thuế khôn ngoan

Lập kế hoạch thuế là một phần cơ bản và quan trọng của kế hoạch tài chính cá nhân. Đừng chỉ tìm kiếm các cách tiết kiệm thuế vào cuối năm tài chính hoặc khi đã đến lúc nộp tờ khai thuế. Hãy bắt đầu lập kế hoạch từ sớm, tốt nhất là vào đầu năm tài chính mới.

Hãy lên kế hoạch chi tiết về các chi phí có thể được khấu trừ thuế để thực hiện.

Nếu có bất kỳ thắc mắc nào liên quan tới quản lý tài chính cá nhân và đầu tư, quý độc giả đừng ngần ngại gửi câu hỏi tới các chuyên gia của chương trình Tài chính thông minh bằng cách bình luận ngay dưới bài viết!

Chương trình Tài chính thông minh được đăng tải trên laodong.vn vào tối thứ Năm hàng tuần, có sự tham gia của các chuyên gia đến từ nhiều trường đại học, tổ chức tài chính uy tín… cùng chia sẻ những kiến thức, kỹ năng quản lý tài chính cá nhân và đầu tư tới độc giả/khán giả!

Minh An
TIN LIÊN QUAN

Tiền nhiều chưa chắc đã giàu

Mạnh Linh |

Nếu một người đột ngột có nhiều tiền nhờ trúng xổ số hay được thừa kế, được đền bù đất cát nhưng chưa chuẩn bị kịp về năng lực tư duy, năng lực quản lý tài chính… thì tài sản sẽ nhanh chóng “bốc hơi”. 

Chủ tịch Alpha Books và cựu banker lão làng tiết lộ kênh đầu tư ít rủi ro, không bao giờ lỗ

Mạnh Linh |

Trò chuyện đầu xuân trong chương trình Tài chính thông minh của Báo Lao Động, Chủ tịch Alpha Books - ông Nguyễn Cảnh Bình và GS.TS Andreas Stoffers - người có 18 năm kinh nghiệm làm việc tại các vị trí cấp cao của Ngân hàng Deutsche Bank (Đức) tại Đức và Đông Nam Á nhấn mạnh bí quyết làm giàu nằm ở 3 từ khóa: Chăm chỉ, các mối quan hệ tốt và giáo dục. Đây cũng chính là những khoản đầu tư thời gian, tiền bạc ít rủi ro nhất. 

Tài chính thông minh: Tiền nhiều đã gọi là giàu?

Hải Linh |

Phần lớn mọi người có xu hướng liên hệ sự giàu có với tiền bạc. Song, GS.TS Andreas Stoffers - cựu banker lão làng từng đảm nhiệm nhiều vị trí cấp cao của Deutsche Bank tại Đức và Đông Nam Á cho rằng giàu có là khái niệm rộng lớn, không dừng ở tiền. Trong số đặc biệt của chương trình Tài chính thông minh, Chủ tịch Alpha Books, ông Nguyễn Cảnh Bình và GS.TS Andreas Stoffers sẽ chia sẻ nhiều góc nhìn mới về tiêu chuẩn giàu đa chiều. 

Hàng nghìn người đứng xem Tuấn Hưng hát trên ban công

Huyền Chi - Lê Huy |

Hàng nghìn người đã tập trung trước nhà của ca sĩ Tuấn Hưng để theo dõi liveshow "Góc ban công" tối 24.9

Bác sĩ kể về hành trình hỗ trợ người phụ nữ sinh con ở tuổi 63

QUÁCH DU |

Thanh Hóa - Cụ bà sinh con ở cái tuổi “xưa nay hiếm”, và để có kết quả là bé trai sinh ra đủ ngày đủ tháng (nặng 3kg), các bác sĩ của Bệnh viện Phụ sản Thanh Hóa đã phải can thiệp, hỗ trợ trong suốt 2 năm ròng.

Được cấp phép, ca sĩ Tuấn Hưng hát trở lại ở ban công tối nay

Chi Trần |

Ca sĩ Tuấn Hưng tổ chức trở lại liveshow ở ban công với dàn khách mời hoành tráng.

Nghị định 65 - liều doping hụt với cổ phiếu bất động sản?

Đức Mạnh |

Dù Nghị định 65 ra đời được kỳ vọng giải cơn khát vốn cho các doanh nghiệp bất động sản nhưng cổ phiếu ngành này lại vận động trái ngược. Không những mất giá, một số mã còn bị khối ngoại bán ròng không thương tiếc.

Số ca mắc COVID-19 mới giảm mạnh, còn hơn 1.000 ca

Thùy Linh |

Theo Bộ Y tế, số ca mắc COVID-19 mới ghi nhận tại các tỉnh thành trên cả nước tính đến tối 24.9 là 1.176 ca, giảm 1.369 ca so với hôm qua (2.545 ca). Hôm nay không ghi nhận F0 tử vong.  

Tiền nhiều chưa chắc đã giàu

Mạnh Linh |

Nếu một người đột ngột có nhiều tiền nhờ trúng xổ số hay được thừa kế, được đền bù đất cát nhưng chưa chuẩn bị kịp về năng lực tư duy, năng lực quản lý tài chính… thì tài sản sẽ nhanh chóng “bốc hơi”. 

Chủ tịch Alpha Books và cựu banker lão làng tiết lộ kênh đầu tư ít rủi ro, không bao giờ lỗ

Mạnh Linh |

Trò chuyện đầu xuân trong chương trình Tài chính thông minh của Báo Lao Động, Chủ tịch Alpha Books - ông Nguyễn Cảnh Bình và GS.TS Andreas Stoffers - người có 18 năm kinh nghiệm làm việc tại các vị trí cấp cao của Ngân hàng Deutsche Bank (Đức) tại Đức và Đông Nam Á nhấn mạnh bí quyết làm giàu nằm ở 3 từ khóa: Chăm chỉ, các mối quan hệ tốt và giáo dục. Đây cũng chính là những khoản đầu tư thời gian, tiền bạc ít rủi ro nhất. 

Tài chính thông minh: Tiền nhiều đã gọi là giàu?

Hải Linh |

Phần lớn mọi người có xu hướng liên hệ sự giàu có với tiền bạc. Song, GS.TS Andreas Stoffers - cựu banker lão làng từng đảm nhiệm nhiều vị trí cấp cao của Deutsche Bank tại Đức và Đông Nam Á cho rằng giàu có là khái niệm rộng lớn, không dừng ở tiền. Trong số đặc biệt của chương trình Tài chính thông minh, Chủ tịch Alpha Books, ông Nguyễn Cảnh Bình và GS.TS Andreas Stoffers sẽ chia sẻ nhiều góc nhìn mới về tiêu chuẩn giàu đa chiều.