Tín dụng đen “bủa vây” người dân
Ngày 2.10, Công an huyện Diễn Châu (Nghệ An) thông tin việc vừa bắt giữ Nguyễn Thị Chi Anh (32 tuổi, ở huyện Diễn Châu) về hành vi “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Bước đầu, cơ quan chức năng làm rõ, Chi Anh cho vay tiền với lãi suất cao, trong đó có người với lãi suất 3.000 đồng/triệu/ngày.
Từ tháng 11.2022 đến thời điểm bị bắt (cuối tháng 9.2023), Chi Anh đã cho một phụ nữ vay tổng số tiền 900 triệu đồng với lãi suất 3.000 đồng/triệu/ngày (tương đương 109,5%/năm), thu lợi bất chính số tiền 402 triệu đồng.
Trước đó, hôm 16.9, Công an Đà Nẵng thông tin về vụ án Phạm Văn Thông (32 tuổi, trú Hải Phòng) “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”. Từ đầu năm đến nay, Thông đã cho gần 300 người trên địa bàn TP Đà Nẵng và tỉnh Quảng Nam vay với hơn 1.000 lượt, tổng số tiền cho vay là trên 10,2 tỉ đồng, thu lợi bất chính gần 2,3 tỉ đồng.
Nhóm này nhận tiền trả góp hằng ngày qua tài khoản ngân hàng, lãi suất cho vay dao động từ 280-400%/năm. Nếu con nợ chậm trả tiền thì các đối tượng gọi điện hăm dọa, tạt sơn, ném chất bẩn vào nhà để uy hiếp.
Đột phá từ ứng dụng dữ liệu dân cư
Theo đại diện Bộ Công an, “tín dụng đen” gây ra nhiều hệ lụy xã hội như: Giết người, cố ý gây thương tích, huỷ hoại tài sản, đổ chất bẩn, chất thải… ảnh hưởng đến tình hình an ninh trật tự trên địa bàn.
Hiện nay, đa số người dân chưa được tiếp cận được với các dịch vụ tài chính chính thống, các doanh nghiệp cũng phải vay vốn “tín dụng đen” với lãi suất “cắt cổ”. Mặc dù, Chính phủ đã triển khai các gói hỗ trợ lãi suất 2% với quy mô 40.000 tỉ đồng nhưng doanh nghiệp, người dân vẫn gặp khó khăn khi tiếp cận.
Theo đại tá Vũ Văn Tấn - Phó Cục trưởng Cục Cảnh sát Quản lý hành chính về trật tự xã hội (C06, Bộ Công an), nguyên nhân dẫn đến tình trạng trên do ngân hàng chưa có chính sách hỗ trợ những người yếu thế trong xã hội; thiếu cơ chế quản lý Nhà nước về kiểm soát tín dụng đen và hỗ trợ người dân.
Để công dân được tiếp cận nhanh nguồn vốn chính thống, lãi suất phù hợp, dần giảm thiểu tội phạm liên quan đến “tín dụng đen”, Bộ Công an đã giao C06 phối hợp cùng ngân hàng nghiên cứu giải pháp ngăn chặn, phục vụ tốt nhất cho người dân.
Đáng chú ý, theo đại tá Vũ Văn Tấn, C06 hiện đang đã phối hợp với các đơn vị triển khai đánh giá khả tín khách hàng vay trên nền tảng dữ liệu dân cư, sử dụng công nghệ máy học, trí tuệ nhân tạo và đã cơ bản hoàn thiện mô hình thuật toán đánh giá khả tín khách hàng vay với độ chính xác cao.
Đại tá Vũ Văn Tấn cũng cho hay, C06 đã phối hợp với Trường CNTT và Truyền thông - Đại học Bách khoa Hà Nội ứng dụng dữ liệu dân cư để xây dựng giải pháp đánh giá khả tín khách hàng vay sử dụng công nghệ, trí tuệ nhân tạo theo tiêu chuẩn tham khảo tín dụng FICO tại Mỹ được sử dụng trong rất nhiều nghiệp vụ và hoạt động hàng ngày như: Ra quyết định cho vay, xác định lãi suất của các khoản vay, xin việc làm, mua và thuê nhà, mua và thuê ôtô, mua sản phẩm bảo hiểm, mua các sản phẩm viễn thông, sử dụng các dịch vụ công, và một số lĩnh vực khác.
Việc ứng dụng dữ liệu dân cư trong đánh giá khả tín khách hàng vay được đánh giá sẽ là giải pháp quan trọng để công dân yếu thế tiếp cận nhanh với nguồn vốn chính thống có lãi suất phù hợp, xóa bỏ gốc rễ căn nguyên khiến người dân phải vay tín dụng đen, dần giảm thiểu tội phạm và các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến tín dụng đen.
