Cưới nhau hơn 3 năm, hai vợ chồng chị Võ Thị Thu (31 tuổi) đều làm việc cho một công ty xuất nhập khẩu tại Hà Nội với tổng thu nhập trên dưới 27 triệu đồng mỗi tháng.
Tuy nhiên, chi phí ở thành phố đắt đỏ cùng các khoản bỉm sữa, tiền học cho con cũng ngốn một khoản đáng kể. Cuối tháng nào, vợ chồng chị Thu cũng ngồi lại để thống kê tài chính, dù cố gắng chắt chiu lắm cũng chỉ tiết kiệm được hơn 10 triệu đồng mỗi tháng.
"Thời điểm cách đây 2 năm, căn hộ có diện tích khoảng 50m2 cũng đã có giá trên 1,5 tỉ đồng. Giả sử nếu tiết kiệm đều đặn 10 triệu đồng/tháng thì hơn 13 năm sau vợ chồng mới tích lũy đủ để mua nhà" - chị Thu thử một phép tính.
Tuy nhiên, bài toán này chỉ đúng với điều kiện giá nhà không tăng hoặc mức tăng thu nhập tương đương với mức tăng giá nhà. Do đó, trên thực tế, thời gian để mua được nhà ở còn kéo dài hơn nữa, bởi sau 10 năm, giá nhà chắc chắn sẽ không dừng ở mức 1,5 tỉ đồng/căn.
Cũng như chị Thu, vợ chồng anh Trần Trung Quân (46 tuổi) đang thuê nhà tại quận Bắc Từ Liêm (Hà Nội), có thu nhập của cả gia đình trung bình khoảng 30 triệu đồng/tháng. Mỗi tháng, gia đình anh chỉ để ra được khoảng 40% thu nhập để tiết kiệm mua nhà sau khi đã trừ tất cả các chi phí.
Anh Quân cho biết, thu nhập của gia đình anh đã nằm ở mức khá so với nhiều người, nhưng để tiết kiệm mua nhà thì vẫn khá xa vời.
"Hiện tại, thu nhập của vợ chồng tôi chỉ đủ cho chi phí sinh hoạt và tiền học cho 2 đứa con. Khoản tiết kiệm bỏ ra cũng không ổn định vì có tháng ốm đau, đám lễ hay gia đình có việc phát sinh.
Như vậy, nếu không kiếm thêm việc làm ngoài thì hầu như hai vợ chồng tôi chỉ tiết kiệm được khoảng 150 triệu đồng/năm. Muốn mua được nhà khoảng 2 tỉ đồng ở Hà Nội thì ít nhất cũng phải gần 15 năm, anh Quân chia sẻ.
Trên thực tế, giá nhà hiện tại đang cao hơn rất nhiều so với thu nhập trung bình của người dân khiến việc sở hữu nhà càng khó khăn hơn. Đặc biệt, giá nhà trong năm 2024 dự báo sẽ còn tiếp tục tăng cao.
Năm 2024, người dân đang đặt nhiều kỳ vọng về nhà ở xã hội, phân khúc này sẽ giải toả được "cơn khát" cho thị trường hiện nay. Tuy nhiên, đến nay, số lượng nhà ở xã hội vẫn còn ít, tắc ở nhiều phía.
Bên cạnh phát triển nhà ở xã hội, thời gian qua, Nhà nước cũng đưa ra nhiều biện pháp như hướng dòng tín dụng vào đối tượng người mua nhà, cho người dân vay mua nhà với gói lãi suất thấp,...
Chia sẻ với PV Lao Động, TS Nguyễn Ngọc Tú - Chuyên gia tài chính bất động sản - Giảng viên Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội đưa ra lời khuyên, các bạn trẻ hay người chưa đủ lực mua nhà trong nội đô thì ra vùng ven bởi thời gian không đợi ai cả.
Ví dụ, bạn có vốn 50-70% của bất động sản, bạn sợ gánh nợ nên chờ đủ tiền mới mua. Nhưng đến khi đủ tiền thì bất động sản đó đã lên giá, thậm chí gấp hai lần.
“Nếu cứ như vậy, bạn sẽ mãi mãi với mà không với tới được. Chỉ có cách vay để cắt ngang sự tăng giá, còn vay như thế nào thì tùy thuộc vào hoàn cảnh và khả năng của bạn. Nếu có thể vay được người thân là tốt nhất. Khi vay ngân hàng, bạn phải lượng sức, phòng ngừa các rủi ro có thể xảy ra”, TS Tú nói.
Cũng theo vị chuyên gia này, cách tốt nhất để mua nhà khi chưa đủ lực là mua vùng ven, vừa giảm áp lực trả nợ, vừa có nơi để an cư. Khi nào tích góp được thêm, cơ hội đổi nhà hay vào trong nội thành vẫn còn nhiều.
"Tất nhiên, mua vùng ven, nhưng nơi đó phải có dân cư, tuyệt đối không nên chọn mua chỗ hoang vắng, hạ tầng chưa có…" - ông Tú nói thêm.
